Ostatnio na blogu:
kredyt 2 procent

Bezpieczny kredyt 2 procent – Warunki programu. Czy faktycznie taki bezpieczny?

Zakup pierwszego mieszkania to wyzwanie dla wielu osób, zwłaszcza młodych. W obliczu stale rosnących cen nieruchomości i coraz wyższych kosztów kredytów realizacja tego marzenia staje się często trudna. Dlatego rząd przygotował program pierwsze mieszkania z kredytem 2%. Ile wynosi faktyczne oprocentowanie bezpiecznego kredytu 2 procent? Na jakich warunkach jest przyznawany? Wszystkiego dowiesz się poniżej.

Spis treści

Bezpieczny kredyt 2 proc. – Faktyczna pomoc, czy kolejna pułapka?

Kredyt Bezpieczny 2% to specjalna oferta kredytu hipotecznego, która zapewnia preferencyjne warunki finansowania zakupu pierwszego mieszkania lub domu, budowę domu lub dokończenie budowy. Przez pierwsze 10 lat spłaty kredytu, oprocentowanie wyniesie jedynie 2%, co stanowi atrakcyjną stawkę na całkowity okres kredytowania.

Czy nowa ustawa dotycząca udzielenia kredytu na referencyjnych warunkach faktycznie jest tak dobra?

Czy warto wziąć kredyt na 2%?

Dokładniej omawiamy to w poniższym wideo:

Oprocentowanie bezpiecznego kredytu 2% na pierwsze mieszkanie

Osoby, które skorzystają z tej oferty przez okres 10 lat, będą otrzymywały dopłaty, które zmniejszą wysokość raty kredytowej w taki sposób, jak gdyby oprocentowanie wynosiło około 2,7%. Warto jednak zauważyć, że wysokość raty będzie również wpływać na to, że w okresie korzystania z dopłat spłata będzie odbywała się według schematu malejących rat. Natomiast najczęściej preferowaną metodą spłaty jest system stałych rat.

Kiedy ma wejść kredyt 2 procent?

Program Bezpieczny kredyt 2% już się rozpoczął z dniem 3 lipca 2023 r. 

kredyt 2 procent

Kto ma szansę na kredyt hipoteczny 2%?

Program „Bezpieczny Kredyt” jest dostępny dla osób spełniających następujące kryteria:

  1. Osoba wnioskująca o kredyt powinna mieć nie więcej niż 45 lat. Ten warunek musi być spełniony przez co najmniej jednego z partnerów, jeśli wniosek składa małżeństwo lub para, lub samotny wnioskodawca.
  2. Osoba wnioskująca lub wnioskodawcy nie powinni posiadać dotychczasowego mieszkania, lub domu na własność. Warunek ten dotyczy obojga partnerów, jeśli składają wniosek jako para, natomiast dla samotnego wnioskodawcy dotyczy tylko niego.
  3. Wnioskodawcy muszą posiadać zdolność kredytową odpowiednią dla kwoty kredytu.

Podsumowując

Kredyt w ramach tego programu może otrzymać osoba do 45. roku życia, która nie posiadała wcześniej mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Jeśli małżeństwo lub para posiada co najmniej jedno wspólne dziecko, to przynajmniej jedno z nich musi spełnić warunek wiekowy.

Kto może wnioskować o Bezpieczny kredyt 2%?

Stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu wydają się na prawdę fenomenem. Jednak czy opcja dopłat do kredytu przysługuje każdemu? Czy można przeznaczyć kredyt na zakup lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego? Poniżej przedstawiamy to, kto może się o niego starać na przykładach.

Kredyt udzielany jest dla:

  • Par żyjących w nieformalnym związku, ale wychowujących wspólnie dziecko.
  • Większych rodzin, które chcą kupić dom za miastem, gdzie przy np. koszcie 850 tysięcy wkład własny wynosić będzie 250 tysięcy złotych, a pozostałe 600 tysięcy pokryje Bezpieczny Kredyt 2%.
  • Singlów na pierwsze mieszkanie do kwoty nawet 500 tysięcy złotych.
  • Młodych małżeństw chcących kupić pierwszą działkę pod budowę wymarzonego domu.

Kredyt 2 procent – Warunki programu

W ramach programu, w większości przypadków nie ma ograniczeń dotyczących powierzchni mieszkania ani ceny za metr kwadratowy. Zatem może to być dowolne mieszkanie lub dom, zarówno nowe, jak i z rynku wtórnego. Kredyt może również być udzielony na zakup domu, budowę domu wraz z jego wykończeniem oraz zakup działki budowlanej w celu budowy na niej domu.

Ile trzeba zarabiać na kredyt mieszkaniowy 2%?

Zgodnie z wyliczeniami analityków dotyczącymi cen mieszkań w różnych miastach kraju udzielenie bezpiecznego kredytu 2 procent NIE PRZYSŁUGUJE osobom zarabiającym minimalną krajową, która wynosi 2800 zł na rękę. Oznacza to, że ten kierowany jest raczej do tzw. klasy średniej.

Jak działa kredyt 2 procent?

Wysokość kredytu

Maksymalna kwota kredytu, którą może otrzymać pojedyncza osoba, wynosi 500 000 złotych. Dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu wynosi 600 000 złotych. Kredyt ten można przeznaczyć na zakup mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Program nie nakłada żadnych limitów cenowych za metr kwadratowy mieszkania.

Dopłata

Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego jest różnicą pomiędzy stałą stopą oprocentowania ustaloną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach udzielających kredytów a oprocentowaniem kredytu wynoszącym 2%. Dopłata będzie przysługiwała przez okres 10 lat.

Ile wkładu własnego w przypadku kredytu 2 proc.?

Przy ubieganiu się o Bezpieczny Kredyt 2% masz również możliwość skorzystania z programu Mieszkanie Bez Wkładu Własnego. Oznacza to, że nie będziesz zobowiązany do pokrywania kosztów minimalnej wymaganej przez bank wpłaty własnej.

Jaka rata kredytu?

To najlepiej przedstawić na przykładzie. Oto jeden z nich:

Małżeństwo z jednym dzieckiem wzięło kredyt na 30 lat na kwotę 550 000 zł z oprocentowaniem 8,46% (po uwzględnieniu marży dopłata wynosi 7,61%). Przez pierwsze 10 lat, dzięki dopłacie ze środków Rządowego Funduszu Mieszkaniowego, rata kredytowa będzie zmniejszana. W pierwszej racie różnica wynosić będzie około 2 600 zł. Rata bez dopłaty wyniesie około 5 400 zł, a z dopłatą około 2 800 zł.

Po 10 latach spłaty kredytu kredytobiorcy będą spłacać go w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej. Bez zmiany oprocentowania, miesięczna rata wynosić będzie 3 172,74 zł. Ta kwota może być niższa ze względu na nadpłatę kredytu lub obniżone stopy procentowe.

Maksymalna kwota kredytu

Maksymalna kwota kredytu dla pojedynczej osoby wynosi 500 000 zł, natomiast dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 000 zł. 

Jakie banki oferują tani kredyt hipoteczny?

Aktualnie oferują go już cztery banki:

  • PKO BP
  • Pekao SA
  • Alior Bank
  • Velo Bank

Kolejne finalizują zawarcie umowy w tej sprawie.

Rządowy program bezpieczny kredyt 2 procent – Podsumowanie

Jak widzisz korzystanie z kredytu 2% na wykup prawa własności mieszkania czy domu dla jednych będzie opcją dobrą, dla innych niekoniecznie. Planując budżet gospodarstwa domowego, w tym budowę domu lub zakup działki warto zatem dwa razy przemyśleć decyzję. Warunki kredytu zgodnie ze stopą 2 procent faktycznie są fenomenem, jednak jak to często bywa „diabeł tkwi w szczegółach”. 

Inwestujesz w nieruchomości i potrzebujesz konsultacji w tej sprawie? 

Umów się na niezobowiązujące spotkanie, na którym prześwietlę dla Ciebie kredyt 2% i pomogą wybrać najlepszą opcję inwestycyjną. Kliknij i umów spotkanie: https://www.dobregonajmu.pl/rozmowa/

Obserwuj nas na:
błędy początkującego inwestora

Pobierz ebooka, uniknij błędów!

Może to też Cię zainteresuje

Przeczytaj nasze najnowsze wpisy blogowe poświęcone sztuce skutecznego zarabiania na wynajmie w Warszawie!