Ubezpieczenie mieszkania na wynajem – na co zwrócić uwagę?

Najważniejsze wnioski

1. Właściciel mieszkania powinien posiadać polisę ubezpieczeniową, bo to on odpowiada za domu i mieszkania oraz stałe elementy, a szkody mogą generować bardzo wysokie koszty.
2. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym dla najemcy to najtańszy sposób na zabezpieczenie sytuacji, gdy dojdzie do zalania lub innych szkód wyrządzonych osobom trzecim.
3. W ubezpieczenia nieruchomości warto ująć rtv i agd, ponieważ to właśnie te elementy ulegają najczęściej zniszczeniu podczas wynajmu mieszkania.
4. Polisa ubezpieczeniowa dla wynajmującego może obejmować szkody wynikające z dewastacji, stłuczenia, kradzieży oraz zdarzeń losowych — im szerszy zakres ochrony, tym mniejsze ryzyko strat finansowych.
5. Decydując się na ubezpieczenie, właściciel wynajmowanego mieszkania unika konfliktów i sporów o odpowiedzialność za szkody podczas trwania umowy najmu.

Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania

Ubezpieczenie mieszkania na wynajem to specjalistyczna polisa chroniąca nieruchomość wynajmowaną innym osobom przed skutkami szkód losowych, kradzieży, dewastacji i odpowiedzialności cywilnej. Może je wykupić zarówno właściciel, jak i najemca, by zabezpieczyć swoje interesy.

Kto powinien ubezpieczyć mieszkanie na wynajem?

W przypadku najmu, ubezpieczenie dotyczy zarówno właściciela, jak i lokatora. Właściciel lokalu powinien zabezpieczyć budynek, elementy stałe, wyposażenie oraz OC wynajmującego, czyli odpowiedzialność cywilną w razie szkód wyrządzonych osobom trzecim. Najemca z kolei może wykupić OC w życiu prywatnym, by chronić się przed skutkami zalania sąsiada, uszkodzenia mebli czy AGD.

Źródło: Mieszkanie na wynajem – co z ubezpieczeniem? | UNIQA 

Co powinno obejmować dobre ubezpieczenie mieszkania na wynajem?

Polisa powinna objąć:

• mury i elementy stałe (np. tynki, drzwi, instalacje),
• wyposażenie i ruchomości domowe (np. meble, sprzęt RTV/AGD),
• OC wynajmującego lub najemcy,
• assistance (czyli szybką pomoc specjalistów w razie awarii),
• zabezpieczenie od kradzieży z włamaniem, dewastacji i pożaru.

Dodatkowo warto rozszerzyć ubezpieczenie o przypadki rażącego niedbalstwa, np. pozostawienie odkręconego kranu czy niezamknięcie drzwi wejściowych.

Przykładowe szkody, które może objąć ubezpieczenie mieszkania wynajmowanego

• zalanie mieszkania sąsiada przez nieszczelną pralkę,
• kradzież z włamaniem i zniszczenie wyposażenia,
• dewastacja lokalu przez najemcę,
• pożar kuchni i zniszczenie AGD,
• pęknięta rura i uszkodzenie parkietu.

Czy najemca musi kupić polisę w mieszkaniu, które należy do wynajmującego?

Nie, najemca nie ma prawnego obowiązku wykupienia polisy, ale warto to zrobić, by zabezpieczyć własne mienie oraz uniknąć odpowiedzialności za szkody w domu lub mieszkaniu. Składka za podstawowe OC w życiu prywatnym zaczyna się już od 50–100 zł rocznie – to mniej niż połowa przeciętnego miesięcznego czynszu, a może uchronić przed wysokimi kosztami.

Porada od specjalisty Dobrego Najmu

„Ubezpieczenie mieszkania na wynajem to nie wydatek, to inwestycja w spokój. Najemcy zmieniają się często, a szkody mogą pojawić się w najmniej spodziewanym momencie. Dlatego rekomendujemy nie tylko podstawową ochronę, ale też rozszerzenie o OC i assistance. W razie awarii hydraulik czy ślusarz pojawi się w kilka godzin, a właściciel nie musi martwić się o koszt czy organizację naprawy.” 

Ile kosztuje ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania na wynajem można mieć już od ok. 60 zł rocznie, ale za pełną ochronę z OC, assistance i zabezpieczeniem wyposażenia składka wynosi zazwyczaj od 100 do 200 zł. To mniej niż średni czynsz najemcy za lokal, a zabezpiecza wartość całego domu lub mieszkania, w tym przed pożarem, zalaniem czy dewastacją.

Źródło: https://rankomat.pl/nieruchomosci/ile-kosztuje-ubezpieczenie-domu-mieszkania?

Najem krótkoterminowy vs długoterminowy – różnice w polisach

Dla najmu długoterminowego wystarczy klasyczna polisa mieszkaniowa z rozszerzeniem o OC i assistance. W przypadku najemców turystycznych (Airbnb, Booking), warto wykupić polisę obejmującą:

• akty wandalizmu,
• kradzieże i dewastacje przez gości,
• utracone dochody wskutek unieruchomienia lokalu.

Kiedy ubezpieczenie nie zadziała?

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli:

• doszło do rażącego niedbalstwa (np. niezamknięte drzwi),
• w mieszkaniu prowadzona była działalność gospodarcza,
• nie zostały spełnione warunki bezpieczeństwa (np. brak zamka antywłamaniowego),
• szkoda wynikała z wyłączonych w OWU przyczyn (np. wojna, akty terroru).

Źródło: Kiedy nie działa ubezpieczenie mieszkania lub domu? 

Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia mieszkania?

1. Zgłoś szkodę telefonicznie, mailowo lub przez formularz.
2. Zrób to w terminie 3–7 dni od wystąpienia zdarzenia.
3. Dołącz dokumentację: zdjęcia, faktury, opis szkody.
4. Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę bezspornej części odszkodowania.
5. Od decyzji można się odwołać i dochodzić praw przed sądem cywilnym.

Jak wybrać dobrą polisę krok po kroku?

Krok 1: Określ, co chcesz ubezpieczyć. Czy tylko mury, czy także ruchomości, AGD, OC, assistance?

Krok 2: Oceń wartość nieruchomości i wyposażenia. Nie zaniżaj jej – od tego zależy wysokość odszkodowania.

Krok 3: Porównaj oferty różnych towarzystw. Czytaj OWU, zwróć uwagę na wyłączenia i sumy gwarancyjne.

Krok 4: Skorzystaj z kalkulatora online. Sprawdzisz realne ceny i dostępne warianty ochrony.

Krok 5: Podpisz umowę i zachowaj dokumenty. W razie szkody będziesz gotowy.

Chcesz inwestować w nieruchomości? Rób to z Dobrego Najmu

Dobrego Najmu pomaga skutecznie wynajmować i zarządzać lokalami, oferując pełne wsparcie – od przygotowania umowy, po dobór ochrony ubezpieczeniowej. Dzięki temu Twoje domy lub mieszkania są bezpieczne, a składka ubezpieczenia to koszt niewielki w porównaniu z wartością nieruchomości i regularnie wpływającym czynszem.

Inwestuj w nieruchomości razem z Dobrego Najmu i skorzystaj z usługi zarządzania najmem!

Podsumowanie – ubezpieczenie mieszkania pod wynajem

Tak. Ubezpieczenie mieszkania na wynajem to podstawowa forma zabezpieczenia nieruchomości, wyposażenia i dochodu. Koszt polisy (już od 100 zł rocznie) to ułamek potencjalnych strat w razie zalania, pożaru czy kradzieży. Ubezpieczenie to forma odpowiedzialności i profesjonalizmu – nie tylko chroni, ale także buduje zaufanie w relacji z najemcą.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

1. Czy naprawdę warto ubezpieczyć mieszkanie przeznaczone na wynajem?

Tak — właściciele mieszkań na wynajem narażeni są na większe ryzyko szkód, a odszkodowanie po szkodzie często przekracza roczną składkę nawet kilkukrotnie.

2. Co obejmuje ubezpieczenie mienia w wynajmowanym lokalu?

Ubezpieczenie mienia obejmuje ochroną sprzęty i wyposażenie, m.in. rtv i agd, meble oraz inne ruchomości, które należą do właściciela nieruchomości.

3. Jak działa ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni finansowo, gdy najemca lub właściciel wyrządzi szkodę osobie trzeciej — np. OC w życiu prywatnym obejmuje zalanie sąsiada.

4. Czy mogę rozszerzyć zakres ochrony?

Tak — możesz ubezpieczyć lokal również od wandalizmu, szkód powstałych wskutek działalności najmu krótkoterminowego czy od utraty czynszu, jeśli mieszkanie zostanie czasowo wyłączone z użytkowania.

5. Czy ubezpieczenie działa, jeśli najemca stłucze szybę lub uszkodzi meble?

Tak, o ile wcześniej zostało wykupione odpowiednie ubezpieczenie obejmujące stłuczenia lub dewastację — warto jednak pamiętać, że zakres zależy od OWU.

6. Jak wybrać ubezpieczenie mieszkania na wynajem?

Najlepiej dopasować polisę do rodzaju wynajmu (krótko lub długoterminowy) i wartości wyposażenia – warto kupić ubezpieczenie, które zabezpiecza zarówno mury, jak i szkody powstałe podczas korzystania z nieruchomości.