Ostatnio na blogu:
wzrost zdolności kredytowej

Wzrost zdolności kredytowej – dobre wieści dla klientów banku

Dla wszystkich osób, które planowały wziąć kredyt hipoteczny w 2024 mamy dobrą wiadomość. Wasza zdolność kredytowa wzrosła, co za tym idzie, jest szansa, że bank pożyczy wam więcej pieniędzy na wymarzony dom lub mieszkanie. Dlaczego wzrosła zdolność kredytowa Polaków? Czy ma coś z tym wspólnego zakończenie projektu Bezpieczny Kredyt 2%? Wszystkiego dowiesz się z poniższego artykułu.

Spis treści

Wzrost zdolności kredytowe w 2024 r.

Dobra wiadomość dla osób planujących zakup nieruchomości! Zdolność kredytowa Polaków znacząco wzrosła w 2024 roku, co oznacza, że ​​możesz pożyczyć więcej pieniędzy na zakup mieszkania. Sytuacja zmienia się od początku roku, kiedy to KNF poluzował zasady udzielania hipotek. Wrześniowa obniżka stóp procentowych i poprzedzający ją spadek od lipca wskaźnika WIBOR o 1,1 punktu procentowego znacząco poprawiły dostępność kredytów hipotecznych dla kredytobiorców.

Co oznacza poprawa zdolności kredytowej? 

Zdolność kredytowa to maksymalna kwota, jaką bank może Ci pożyczyć, biorąc pod uwagę Twoje dochody, wydatki i inne czynniki np. ilość osób na utrzymaniu. Co za tym idzie im wyższa zdolność, tym większe mieszkanie możesz kupić. Jeśli tak jak większość Polaków chcesz skorzystać z finansowania przy zakupie swojego wymarzonego mieszkania, poprawa zdolności może Ci w tym pomóc.

Co poprawiło stan na rynku kredytów?

Sytuacja znacznie się poprawiła – przynajmniej do czasu aż nie nastąpi kolejny kryzys lub sytuacji nie wywróci do góry nogami kolejny rządowy program mieszkaniowy. Co więc obecnie podniosło zdolność kredytową Polaków? O to główne przyczyny:

  • Zakończenie programu Bezpieczny Kredyt 2% – banki, które wcześniej miały mnóstwo wniosków, teraz muszą złagodzić swoje kryteria, aby przyciągnąć klientów.
  • Stabilny wzrost wynagrodzeń – Polacy zarabiają coraz więcej, co oznacza, że ​​mogą więcej przeznaczyć na spłatę raty kredytu.
  • Niskie stopy procentowe – chociaż stopy procentowe rosną w 2024 roku, wciąż są one niższe niż w poprzednich latach, co obniża wysokość raty.

Co ma z tym wspólnego bezpieczny kredyt 2 proc?

Wraz z wprowadzeniem rządowego programu Kredytu 2%, zanotowaliśmy rekordową liczbę złożonych wniosków kredytowych, osiągając szczyt aktywności w grudniu 2023 roku. W tamtym czasie atmosfera w branży była pełna optymizmu – banki były dosłownie zalane wnioskami, dlatego nie musiały aktywnie szukać klientów.

Obecnie sytuacja diametralnie się zmieniła w 2024 roku, ponieważ od stycznia program Bezpiecznego Kredytu 2% został zakończony. W rezultacie popyt na hipoteki gwałtownie spadł, a banki ponownie muszą dostosować swoją politykę kredytową.

Spadek stóp procentowych – niższe raty

Kolejnym czynnikiem, który poprawił zdolność, jest malejąca inflacja i stabilna sytuacja makroekonomiczna. Skłoniły one Radę Polityki Pieniężnej i NBP do obniżek stóp procentowych. Dalsza taka sytuacja w drugiej połowie 2024 roku oznaczać będzie jeszcze niższe raty kredytów hipotecznych.

Realny wzrost wynagrodzeń

Dobra koniunktura w naszym kraju wpływa również na pensje Polaków. Przeciętne wynagrodzenie w Polsce rośnie w tempie wyższym niż inflacja, co oznacza realny wzrost siły nabywczej Polaków. To z kolei przekłada się na większą zdolność kredytową, ponieważ bank chętnie pożyczy więcej jeśli będzie miał pewność, że będziesz miał mu z czego oddać. 

wzrost zdolności kredytowej

Czy czeka nas rekord zdolności kredytowej w 2024 r?

Według obecnych prognoz zdolność kredytowa przeciętnej trzyosobowej rodziny, która osiąga dochód równy dwukrotności średniego wynagrodzenia w kraju, może osiągnąć nowy szczyt w 2024 roku. Warto zaznaczyć, że mówimy tutaj o wartościach nominalnych, co oznacza, że uwzględniają one efekt inflacji i nie są skorygowane o zmiany wartości pieniądza w czasie. Oznacza to, że nawet jeśli zdolność kredytowa wzrośnie nominalnie, jej wartość w rzeczywistości może być różna w zależności od zmian wartości pieniądza.

Jaka jest zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny?

Według różnych analiz przykładowa 3-osobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych (ok. 15 536 zł brutto) może obecnie liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości około 672 000 zł. To o 50% więcej niż rok temu! W takiej sytuacji trudno o lepszy moment na podjęcie decyzji o zakupie mieszkanie np. jeśli chcesz inwestować w nieruchomości

Ranking zdolności kredytowej w różnych bankach – tabela kredytów hipotecznych

Jak wyglądają możliwości kredytowe Polaków różnych bankach? Dobrze przedstawia to m.in. analiza HREIT. Obejmuje ona ocenę banków pod kątem maksymalnej zdolności kredytowej oraz stopy oprocentowania dla trzyosobowej rodziny (para małżeńska z dzieckiem), która osiąga łączny dochód netto w wysokości 10 678 zł miesięcznie, pochodzący z dwóch pełnych etatów na czas nieokreślony. 

Dodatkowe czynniki uwzględniane w analizie to miejsce zamieszkania (miasto o populacji 300 tys. mieszkańców), brak niespłaconych kredytów oraz posiadany majątek ruchomy (samochód o wartości 15 tys. zł). W ramach analizy uwzględniono także koszty utrzymania w wysokości 2000 zł miesięcznie.

Według tej analizy maksymalna zdolność kredytowa utrzymuje się na poziomie:

  • 760 244 zł w Alior Banku (opr. 6,86%)
  • 748 400 zł w Banku Pekao (opr. 7,21%)
  • 721 163 zł w VeloBanku (opr. 7,19%)
  • 689 000 zł w Banku Millennium (opr. 7,25%)
  • 672 200 zł w PKO Banku Hipotecznym (opr. 7,52%)
  • 672 200 zł w PKO Banku Polskim (opr. 7,52%)
  • 643 266 zł w ING (opr. 6,8%)
  • 629 275 zł w BOŚ Banku (opr. 7,71%)
  • 602 812 zł w Santander (opr. 7,51%)

Jeśli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, możesz skorzystać z jednego z kilku kalkulatorów kredytowych, które bez trudu znajdziesz w internecie. 

Co przyniesie kredytobiorcom zapowiedziany projekt „Mieszkanie dla młodych”?

Rząd zapowiada wprowadzenie programu „Mieszkanie dla młodych” z preferencyjnym oprocentowaniem kredytów hipotecznych (0-1,5%). Projekt tak samo jak Bezpieczny Kredyt może wpłynąć na znaczny popyt na rynku mieszkań, a co za tym idzie na wzrost cen hipoteki.

Pod koniec 2023 roku Ministerstwo Rozwoju i Technologii ogłosiło plany wprowadzenia nowego rządowego programu kredytowego o nazwie Mieszkanie na Start. Bazując na doświadczeniach z poprzednim programem Bezpieczny Kredyt 2%, możemy przewidzieć kolejny spadek zdolności kredytowej, jednak nie warto martwić się przedwcześnie. Program Mieszkanie na Start oferuje preferencyjne kredyty w wysokości od 0% do 1,5%. Ta atrakcyjna oferta może przyciągnąć jeszcze większe zainteresowanie niż poprzedni program o 2%.Maciej Gołębiewski

CEO Dobrego Najmu

Czy warto brać teraz kredyt? 

To zależy od Twojej sytuacji finansowej i planów. Jeśli masz stabilne zatrudnienie i regularne dochody, niski poziom zadłużenia i planujesz zakup mieszkania w najbliższym czasie, to teraz może być dobry moment na wzięcie kredytu. 

Porada od Dobrego Najmu

Dlatego więc jeśli inwestujesz w nieruchomości i planujesz zakup kolejnego mieszkań, warto rozważyć opłacalne finansowanie. Szczególnie w obecnej sytuacji gdy na rynku nie pojawił się kolejny rządowy program „Mieszkanie dla młodych”. 

Podsumowanie

Wzrost zdolności kredytowej to dobra wiadomość dla osób marzących o własnym mieszkaniu. Warto jednak pamiętać, że zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja, dlatego należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Pamiętaj:

  • Dokładnie oblicz swoją zdolność kredytową.
  • Porównaj oferty różnych banków.
  • Wybierz kredyt o najniższym oprocentowaniu i rata
  • Jeśli chcesz inwestować w nieruchomość to najlepszy moment na tego typu inwestycje. 

Chcesz zacząć skutecznie inwestować w nieruchomości? Na pewno zainteresuje Cię oferta naszej firmy Dobrego Najmu. Specjalizujemy się w maksymalizowaniu zysków z inwestycji dla naszych Klientów.

Obserwuj nas na:
błędy początkującego inwestora

Pobierz ebooka, uniknij błędów!

Może to też Cię zainteresuje

Przeczytaj nasze najnowsze wpisy blogowe poświęcone sztuce skutecznego zarabiania na wynajmie w Warszawie!